Un accompagnement sur mesure
Chaque situation mérite
une approche unique
À chaque étape de la vie, les priorités évoluent. Choisissez votre profil pour découvrir comment je peux vous accompagner concrètement.
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Chef d'entreprise
Votre patrimoine personnel et professionnel sont souvent entremêlés. Optimiser votre rémunération, protéger vos actifs et préparer une éventuelle cession — ces enjeux complexes méritent une stratégie claire et personnalisée.
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Rémunération
Arbitrer salaire & dividendes
- Optimiser la structure de votre rémunération
- Réduire les charges sociales légalement
- Capitaliser dans une holding
- Faire travailler la trésorerie d'entreprise
🛡️
Protection
Sécuriser dirigeant & famille
- Prévoyance adaptée au statut dirigeant
- Protection du conjoint collaborateur
- Couverture perte d'exploitation
- Organisation juridique patrimoniale
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Retraite & cession
Préparer l'avenir
- PER ou Madelin dirigeant
- Stratégie de cession ou transmission
- Réinvestissement post-cession
- Optimisation fiscale de la vente
💬 Questions fréquentes
?Vaut-il mieux me verser un salaire ou des dividendes ?
→Ça dépend de votre structure et de votre TMI. En SAS, les dividendes sont soumis à la flat tax (30%) alors que le salaire génère des charges importantes. L'idéal est souvent un mix : un salaire plancher pour valider vos droits sociaux, complété par des dividendes selon la trésorerie disponible.
?Comment préparer la cession dans les meilleures conditions ?
→La préparation doit commencer 3 à 5 ans avant la vente : apurement des comptes courants, structuration via holding, choix du régime fiscal. Une anticipation précoce peut réduire considérablement l'imposition sur la plus-value.
?Quelles solutions pour préparer ma retraite en tant que dirigeant ?
→Le PER individuel est très intéressant : les versements sont déductibles du bénéfice imposable, ce qui réduit votre IS ou IR. Le contrat Madelin reste aussi pertinent pour les TNS. L'objectif est de capitaliser à la source tout en réduisant l'impôt aujourd'hui.
?Ma famille est-elle protégée si quelque chose m'arrive ?
→Pas automatiquement — surtout si vous êtes TNS. Vous devez souscrire vous-même votre prévoyance (décès, invalidité, incapacité). Il faut aussi vérifier que vos statuts prévoient une clause de rachat pour éviter les blocages entre associés.
Votre entreprise est votre premier actif. Il est temps de faire travailler aussi votre patrimoine personnel.
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Profil 02
Étudiant & jeune actif
Le temps est votre meilleur allié. Commencer à épargner tôt, même avec de petites sommes, change radicalement votre avenir financier. Je vous aide à prendre les bonnes habitudes dès le départ — sans jargon, sans pression.
🏦
Épargne
Mettre de côté intelligemment
- Épargne de précaution, même modeste
- Livret A, PEL ou assurance-vie adaptée
- Automatiser son épargne chaque mois
- Comprendre où part votre argent
📈
Investissement
Faire travailler son argent
- PEA Jeune pour commencer en bourse
- Comprendre les intérêts composés
- Éviter les erreurs classiques
- Supports adaptés à votre profil
🏠
Projets
Préparer les grandes étapes
- Constituer un apport immobilier
- Financer un projet de vie
- Aides et dispositifs pour les jeunes
- Premiers pas dans l'immobilier
💬 Questions fréquentes
?Comment épargner avec un salaire d'étudiant ?
→Commencez par mettre entre 50 € et 100 € de côté chaque mois, selon vos possibilités. La régularité prime sur le montant. Ouvrir un Livret A et y placer une somme fixe dès réception du salaire est la méthode la plus simple. L'habitude d'épargner se construit avant le niveau de revenu.
?Où placer mon argent sans prendre de risques ?
→Pour débuter, le Livret A (taux garanti, disponible à tout moment) et le LEP si vous êtes éligible sont idéaux. Une fois votre épargne de sécurité constituée (3 mois de dépenses), vous pouvez explorer l'assurance-vie en fonds euros pour un rendement légèrement supérieur.
?Puis-je acheter un bien immobilier tôt ?
→Oui, à condition de préparer un apport minimum de 10%. C'est réalisable en 3 à 5 ans avec une épargne mensuelle régulière. Le PEL est conçu pour ça : taux bloqué à l'ouverture et droits à prêt. L'important est de commencer tôt, même avec de petits montants.
?Comment commencer à investir en bourse sans tout perdre ?
→La clé est l'investissement progressif (DCA) : mettre la même somme chaque mois sur un ETF monde diversifié, indépendamment des fluctuations. Cela lisse le risque et évite les mauvaises décisions émotionnelles. Le PEA Jeune (accessible dès 18 ans) est le cadre fiscal idéal.
Ce n'est pas combien vous gagnez qui compte — c'est de prendre les bonnes décisions maintenant. On en parle ?
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Actif confirmé
Vous avez des revenus stables et une épargne qui prend forme. L'enjeu maintenant : faire travailler votre argent de manière plus stratégique, réduire la pression fiscale et anticiper les grands projets de vie.
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Placements
Diversifier pour mieux performer
- Audit de vos placements actuels
- Diversification actions, obligations, immo
- Assurance-vie multi-supports optimisée
- SCPI et immobilier indirect
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Fiscalité
Payer moins, légalement
- Défiscalisation via PER ou Pinel
- Optimisation des revenus fonciers
- Réduire l'imposition sur les revenus
- Avantages fiscaux méconnus
🎯
Projets
Concrétiser les grandes étapes
- Résidence principale ou locatif
- Financement des études des enfants
- Reconversion ou création d'activité
- Plan retraite à horizon 10–15 ans
💬 Questions fréquentes
?Est-ce que je gère bien mon argent aujourd'hui ?
→Un bon indicateur : si vous épargnez au moins 10 à 15% de vos revenus nets et que votre épargne est répartie sur plusieurs supports (sécuritaire, moyen terme, long terme), vous êtes sur la bonne voie. Si tout est sur un Livret A ou un seul contrat, il y a probablement mieux à faire.
?Comment payer moins d'impôts légalement ?
→Le PER individuel permet de déduire vos versements de votre revenu imposable (jusqu'à 10% de vos revenus). C'est l'outil le plus puissant pour les TMI à 30% et plus. L'investissement immobilier (Pinel, Denormandie, déficit foncier) peut aussi générer des réductions significatives.
?Devrais-je investir dans l'immobilier locatif ?
→L'immobilier locatif reste pertinent si vous bénéficiez d'un bon effet de levier bancaire et d'une localisation bien choisie. Mais ne sous-estimez pas la gestion et la fiscalité des revenus fonciers. Une SCPI peut être une alternative moins contraignante avec un rendement comparable.
?Est-ce que je pourrais faire mieux avec ce que j'ai déjà ?
→Dans la majorité des cas, oui. Les frais de gestion non négociés, les contrats anciens sous-performants et les placements mal diversifiés sont les trois erreurs les plus fréquentes. Un audit patrimonial permet souvent d'identifier 0,5 à 1,5 point de rendement supplémentaire sans plus de risques.
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Vous avez les moyens d'aller plus loin. Il manque juste la bonne stratégie — on la construit ensemble.
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En couple & famille
Quand on est deux — ou plus — les enjeux patrimoniaux se complexifient et s'enrichissent. Protéger le conjoint, organiser les finances à deux, anticiper la transmission : autant de sujets à aborder sereinement, ensemble.
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Organisation à deux
Gérer ensemble efficacement
- Régime matrimonial et ses implications
- Répartition des investissements
- Comptes communs et épargne séparée
- Projets communs (immobilier, travaux)
🛡️
Protection
Sécuriser toute la famille
- Clause bénéficiaire assurance-vie optimisée
- Prévoyance et garantie décès / invalidité
- Protection du conjoint survivant
- Financement des études des enfants
🏛️
Transmission
Transmettre dans les meilleures conditions
- Donations aux enfants (abattements)
- Assurance-vie comme outil de transmission
- Démembrement de propriété
- Réduire les droits de succession
💬 Questions fréquentes
?Ma famille est-elle bien protégée s'il m'arrive quelque chose ?
→Pas forcément. Il faut vérifier la clause bénéficiaire de vos assurances-vie, votre contrat de prévoyance et votre régime matrimonial. Sans ces éléments en ordre, votre conjoint peut se retrouver dans une situation délicate malgré un patrimoine existant.
?Comment transmettre dans les meilleures conditions ?
→Chaque parent peut donner jusqu'à 100 000 € par enfant tous les 15 ans en franchise de droits. L'assurance-vie permet en plus de transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors succession. Combiner ces deux outils permet de transmettre un patrimoine important de manière fiscalement optimisée.
?Comment financer les études de mes enfants ?
→L'idéal est d'anticiper en ouvrant une assurance-vie au nom de l'enfant dès sa naissance, avec des versements réguliers même modestes. À 18 ans, le capital constitué peut financer 3 à 5 ans d'études supérieures. Un PER au nom de l'enfant est aussi possible depuis 2019.
?Comment éviter les conflits lors de la succession ?
→La clarté est la meilleure prévention. Rédiger un testament, organiser les donations de son vivant et expliquer ses choix à ses proches évitent la majorité des conflits. Un mandat de protection future peut aussi prémunir contre les situations d'incapacité.
Protéger les siens, c'est aussi préparer leur avenir. Une heure ensemble pour faire le point — ça change tout.
On en parle →Échange d'1h · Sans frais d'honoraire · Sans engagement
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Indépendant & auto-entrepreneur
Freelance, consultant ou profession libérale — votre liberté est précieuse, mais elle s'accompagne d'obligations spécifiques. Sans employeur pour gérer votre retraite ou votre prévoyance, il faut prendre les devants.
Fiscalité
Optimiser son statut
- Choix du statut fiscal optimal
- Charges déductibles et TVA
- Micro vs régime réel : que choisir ?
- Optimisation des cotisations sociales
Retraite
Se construire une retraite solide
- PER individuel adapté aux TNS
- Madelin si profession libérale
- Stratégie d'épargne long terme
- Simuler votre retraite actuelle
Sécurité
Gérer les aléas du revenu
- Épargne de précaution 6 mois minimum
- Prévoyance arrêt de travail TNS
- Assurance perte de revenus
- Lisser les revenus variables
💬 Questions fréquentes
?Quel statut choisir pour optimiser ma fiscalité ?
→Le micro-entrepreneur est simple mais limité (pas de déduction des charges réelles). À partir d'un certain niveau de revenus ou de charges, le régime réel (EI ou EURL) devient plus avantageux. La SASU est intéressante si vous souhaitez capitaliser dans votre société et vous rémunérer en dividendes à terme.
?Comment me constituer une retraite en tant qu'indépendant ?
→Le PER individuel est la solution la plus efficace : les versements sont déductibles de votre bénéfice imposable, ce qui réduit l'impôt immédiatement. L'idéal est de verser chaque trimestre un montant calculé selon votre résultat, pour lisser l'effort et maximiser l'avantage fiscal.
?Comment gérer les mois de faibles revenus ?
→La règle des indépendants : se constituer un "salaire tampon" via un compte professionnel dédié. Chaque mois, vous vous versez un montant fixe quelle que soit la facturation réelle. Cela stabilise votre budget personnel et évite les décisions prises sous pression.
?Est-ce que je paie trop de charges ?
→Difficile à dire sans bilan complet. En micro, les cotisations représentent 22 % du CA — simple mais parfois subi. En régime réel, on peut déduire les charges et frais professionnels pour réduire la base imposable. Un audit permet souvent d'identifier des leviers concrets.
Votre liberté mérite une stratégie à sa hauteur — on en parle ?
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Pré-retraité & retraité
Vous approchez ou avez atteint la retraite. L'enjeu n'est plus seulement de capitaliser — c'est de préserver, d'optimiser vos revenus et d'organiser sereinement la transmission de ce que vous avez construit.
Préparation
Partir au bon moment
- Simuler le montant de votre retraite
- À quel âge partir sereinement ?
- Racheter des trimestres si nécessaire
- Arbitrer les placements avant la retraite
Sécurité
Préserver et sécuriser
- Revenus complémentaires sécurisés
- Limiter les risques sur les placements
- Optimiser la fiscalité des retraites
- Dépendance : anticiper et se protéger
Transmission
Transmettre sereinement
- Donations de son vivant (abattements)
- Organisation de la succession
- Assurance-vie et démembrement
- Éviter les conflits entre héritiers
💬 Questions fréquentes
?Aurai-je suffisamment pour vivre à la retraite ?
→En règle générale, la retraite représente 50 à 75 % du dernier salaire selon la carrière. Les complémentaires (Agirc-Arrco) et les placements personnels comblent l'écart. Plus tôt on le simule, plus on a le temps d'agir — même à quelques années de la retraite.
?À quel âge puis-je partir sereinement ?
→La réponse dépend de vos trimestres validés et de votre situation personnelle. Un départ avant le taux plein entraîne une décote définitive. À l'inverse, chaque trimestre supplémentaire génère une surcote. L'arbitrage est important et mérite une analyse précise de votre relevé de carrière.
?Comment optimiser la fiscalité de mes revenus de retraite ?
→Les pensions bénéficient d'un abattement de 10 %. Pour les revenus du patrimoine, la flat tax à 30 % est souvent moins favorable que le barème pour les TMI faibles — un arbitrage à étudier selon votre situation. Certains crédits d'impôt spécifiques aux retraités sont aussi méconnus.
?Est-ce que tout est bien organisé pour la transmission ?
→La majorité des Français n'ont pas de testament et n'ont pas actualisé les clauses bénéficiaires de leurs assurances-vie depuis des années. Une révision régulière (tous les 5 ans) est recommandée. Les donations de votre vivant permettent aussi de transmettre dans de meilleures conditions fiscales et relationnelles.
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Ce que vous avez construit mérite d'être préservé et transmis dans les meilleures conditions.
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